Позвонить через скайп
 
8 Февраля 2023, Среда, 22:25
 



E-mail:advokat@babenko.pro
Главная / Банкротство

Банкротство

"Банкротство физических лиц", "списание долгов", думаю, многим известные словосочетания. Что они значат? Так ли все просто?

Банкротство граждан - это процедура, позволяющая гражданам освободиться от своих денежных обязательств, по-простому говоря, "списать свои долги". Это словосочетание для простоты и буду использовать далее.

Какие долги можно списать и как это сделать? Списать долги можно в судебном и во внесудебном порядках. Значение имеет размер долгов.

Если размер всех долгов гражданина не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей, то гражданин может обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве. Но обязательно должны быть соблюдены несколько условий.
1. Долги уже должны быть взысканы судом.
2. Взыскатель должен предъявить исполнительный лист в службу приставов-исполнителей.
3. Исполнительное производство должно быть окончено в связи с невозможностью его исполнения, потому, что у гражданина - должника не обнаружено ни денег, ни имущества, подлежащего реализации.
4. У гражданина - должника нет других действующих исполнительных производств.

Если эти условия соблюдены, то гражданин может пойти в МФЦ и написать там соответствующее заявление. Если в течение шести месяцев со дня подачи такого заявления у гражданина не будет обнаружено ни денег, ни имущества, подлежащего реализации, то такой гражданин автоматически будет признан банкротом и освобожден от долгов. Эта процедура бесплатная, не требует от гражданина специальных знаний и большого количества действий. Написать заявление поможет работник МФЦ.

Если размер всех долгов гражданина не менее 500 000 рублей, то процедура банкротства может быть судебной. При этом не имеет значения, были ли уже с гражданина долги взысканы судом. Достаточно в течение трех месяцев не исполнять все свои денежные обязательства - не рассчитываться со всеми долгами. Более того, если три месяца еще не прошло, но гражданин совершенно точно уверен, что не сможет рассчитаться со всеми своими долгами в установленный срок, то он может обратиться в суд до истечения трех месяцев. А если расчет с долгами одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности рассчитаться с долгами других кредиторов, то гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд в течение тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. Это очень важно. Почему, узнаем ниже.

Очевидно, что при размере долгов ровно 500 000 рублей гражданин может обратиться с заявлениями о внесудебном или судебном банкротстве. Это зависит от соблюдения четырех условий для внесудебного банкротства.

Когда можно списать долги, в каком размере, мы немного разобрались. А все ли долги можно списать? Очевидно, что нельзя списать долги менее 50 000 рублей. По причине возникновения можно списать все долги - кредиты, займы, ЖКХ, неисполнение обязательств по договору, другие. Но в нескольких случаях по завершении процедуры банкротства суд не освободит гражданина от долгов, то есть не спишет долги, если.
1. Гражданин в деле о своем банкротстве совершил неправомерные действия.
2. Гражданин не сообщил или сообщил недостоверные сведения финансовому управляющему и (или) суду.
3. При возникновении своих долгов гражданин действовал незаконно. Например, совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения задолженности. Незаконными действиями является и сообщение гражданином недостоверных сведений при получении кредита.
4. Гражданин привлечен к субсидиарной ответственности как контролирующее лицо юридического лица или причинил вред этому юридическому лицу как его участник.
5. Гражданин причинил вред имуществу умышленно или по грубой неосторожности.

Очевидно, что не всегда можно списать долги. Тогда может возникнуть закономерный вопрос, а зачем же нужно банкротство?
Во-первых, в большинстве случаев, суд списывает долги.
Во-вторых, банкротство направлено, в том числе, и на удовлетворение требований кредиторов. То есть, защищает права не только должника, но кредиторов.
В-третьих, гражданин иногда сам не знает, что при банкротстве может рассчитаться с долгами.

Чтобы лучше понять во-вторых и в-третьих, следует рассотреть процедуру судебного банкротства гражданина. Что происходит после того, как суд принял заявление гражданина о своем банкротстве?
1. Назначается финансовый управляющий из числа специально обученных этому людей - арбитражных управляющих.
2. Решается, какая стадия банкротства гражданина будет введена.
Стадий всего две - реструктуризация долгов и реализация имущества. Суть стадий понятна из их названий, а порядок их применения сейчас рассмотрим упрощенно и понятно.

Если гражданин имеет источник дохода, который позволит ему рассчитаться с долгами, то гражданин может в определенном порядке предложить кредиторам письменный план реструктуризации своих долгов. Указать в плане источник дохода, его размер, доказательства его наличия, срок, в течение которого гражданин рассчитается со всеми долгами. Этот срок не может быть более трех лет. Если кредиторы согласны, то гражданин выполняет условия плана и рассчитывается с долгами. Именно рассчитывается с долгами, а не долги списываются. Если кредиторы не согласны, гражданин может обратиться в суд с заявлением об утверждении плана реструктуризации долгов. В этом случае срок расчета с долгами не может быть более двух лет.

Если гражданин не представил план реструктуризации долгов или ни кредиторы, ни суд не утвердили представленный гражданином план, то вводится стадия реализации имущества. Это самая важная, значимая и болезненная стадия для гражданина. При подаче заявления о своем банкротстве гражданин должен письменно по специальной форме, а не просто на листе бумаги, сообщить суду обо всем своем имуществе, под которым подразумевается непосредственно имущество, денежные средства, ценные бумаги, облигации, акции, доли и паи в обществах, инвестиционные фонды, много другое и обо всех своих долгах и требованиях. Если кто-то должен гражданину деньги, имущество, совершение каких-нибудь действий, гражданин должен сообщить об этом суду. Финансовый управляющий после его назначения будет наблюдать за соблюдением плана реструктуризации в стадии реструктуризации долгов и разыскивать и реализовывать имущество гражданина в стадии реализации имущества.

Как управляющий будет разыскивать имущество? Например, делать запросы в финансовые организации, регистрирующие органы, работодателю, выделять долю должника из общего имущества, в том числе, общего имущества супругов, оспаривать сомнительные и подозрительные сделки, взыскивать с должников гражданина.
Что и как будет реализовывать?
Все, что разыщет, кроме так называемого имущественного иммунитета, например, единственного жилого помещения гражданина. Но если гражданин имеет в собственности единственный двухэтажный дом большой площади и проживает в нем один, то такой дом может быть реализован, а гражданину приобретено жилое помещение согласно социальным нормам, например, однокомнатная квартира. Это один из случаев, в которых гражданин не знал, что может рассчитаться с долгами. Думал, что у него ничего нет кроме единственного дома, значит, с него нечего взять. Оказывается можно. Или, например, гражданин при приватизации бывшего государственного предприятия стал его акционером, дивидендов не получал и думал, что его акции никому не нужны и ничего не стоят. А ведь, может быть, кому-то такие акции нужны не ради дивидендов, а для получения большего количества голосов на собраниях акционеров общества. Но гражданин и потенциальный покупатель не знают друг о друге. Как же они узнают при банкротстве?


Финансовый управляющий, конечно, не продает имущество должника на рынке или по объявлениям в интернете и печатных СМИ. Имущество реализуется исключительно путем торгов на специальных торговых электронных площадках. Их достаточно много, и на каждую не зайдешь. Но существуют специальные программы, которые разыскивают необходимое потенциальному покупателю имущество на всех площадках. Прежде чем разместить сообщение на электронной площадке о реализации имущества, это имущество нужно оценить, чтобы указать цену продажи имущества. Для этого финансовый управляющий обращается к оценщикам соответствующего вида имущества - недвижимость, транспорт, финансы, другое. Нужно понимать, что реализуемое имущество оценивается ниже его рыночной стоимости, а реализуется ниже оцененной стоимости. Поэтому реализация имущества чаще всего является финансовой потерей для гражданина.

Если внесудебным банкротством занимается МФЦ, а судебным - суд и финансовый управляющий, возникает вопрос, а зачем гражданину нужен юрист?

В случае внесудебного банкротства, пожалуй, действительно не нужен. Возможно, только для консультации и правого анализа обстоятельств, чтобы понять, имеет ли гражданин право на внесудебное банкротство.

В случае судебного банкротства все иначе, помощь юриста необходима. Нужно прежде всего провести правовой и финансовый анализ гражданина. Например, гражданин хочет списать долги, но его доход позволяет реструктуризировать долги. Тогда гражданин рассчитается с долгами согласно плану реструктуризации, а не спишет долги. Затем правильно и полно составить заявление в суд о признании гражданина банкротом. Обязательно указать в нем информацию, предусмотренную законодательством РФ, и приложить необходимые документы. Гражданину нужно указать на необходимые им для совершения действия и помочь их совершить. И предостеречь гражданина о совершения действий, которые нельзя совершать.

Что гражданин должен совершить? Многое, всего коротко не описать. Ну, например, в течение одного рабочего дня после введения стадии реализации имущества передать финансовому управляющему все свои банковские карты. Что не должен совершать? Тоже многое. Например, не осуществлять права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу - того имущества, которое подлежит реализации. Распоряжаться денежными средствами на своих счетах, открывать и закрывать счета. На стадии реализации имущества все это и многое другое может совершать только финансовый управляющий. Он ведет дела в судах дела, касающихся имущественных прав гражданина. Гражданин может сам участвовать в этих делах, но только вместе с управляющим. Управляющий без гражданина может, а гражданин без управляющего не может. Это не значит, что управляющий и гражданин должны обязательно вместе ходить в суды. Гражданин может пойти один или со своим представителем, или один представитель. Но управляющий должен быть участни ком каждого судебного дела.

Почему важно совершать необходимые действия и не совершать ненужные? Потому, что в ином случае суд не обязательно, но может посчитать действия гражданина неправомерными и отказать в списании долгов. Поэтому, в частности, гражданин в указанном выше случае обязан обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Какие еще действия могут быть посчитаны неправомерными? Очень многие. Например, у гражданина есть автомобиль. Гражданин его не скрывает, готов передать управляющему на реализацию, но автомобиль хранится у гражданина во дворе. В этом случае, если к моменту реализации автомобиля автомобиль будет поврежден, и его стоимость уменьшится, то суд может посчитать, что гражданин не совершил необходимых действий для сохранности автомобиля. Не разместил его на охраняемой стоянке с составлением договора хранения и акта приема-передачи автомобиля. Даже пользование гражданином своим автомобилем в стадии реализации имущества может быть быть признано неправомерным действиями, потому, что в процессе эксплуатации автомобиля уменьшается его стоимость и возрастает риск повреждения. И это самые простые примеры действий гражданина, которые нужно совершить или от совершения которых нужно воздержаться.

Из короткого описания процедуры банкротства легко сделать вывод, что эта процедура очень непростая и не всегда заканчивается списанием долгов. Нужно очень хорошо подумать, нужно ли банкротство гражданину в каждом конкретном случае.

И еще обязательно нужно понимать, что судебное банкротство в отличии от внесудебного не бесплатное. И его стоимость может быть немаленькой. Какие расходы должен будет понести гражданин? Многие и разные в каждом конкретном банкротстве. Но есть обязательные для всех банкротств гражданина. Это.
Вознаграждение финансового управляющего. Денежные средства в размере 25 000 рублей необходимо разместить на депозитном счете Арбитражного суда до возбуждения дела о банкротстве гражданина.
Расходы на публикации. Нужно размещать на специальных ресурсах сообщения (публикации) о действиях, совершаемых при банкротстве гражданина. Их количество, содержание и стоимость невозможно предсказать заранее. Но есть обязательные. Например, о созыве собрания кредиторов, о результатах этого собрания, об утверждении порядка реализации имущества гражданина, о реализации имущества гражданина, о результатах реализации имущества гражданина. Могут быть многие другие. Например, о включении требований кредиторов в реестр требований гражданина. Стоимость одного сообщения от нескольких тысяч рублей до нескольких десятков тысяч рублей. Общая стоимость публикаций легко может составить несколько сот тысяч рублей. Оплачивать публикации всегда обязан банкрот. Как может гражданин оплатить публикации, если его денежными средствами распоряжается финансовый управляющий? Управляющий и оплатит из средств гражданина. А если денег нет у гражданина? Тогда публикации оплатит кредитор или управляющий из своих денежных средств. А потом из средств, полученных от реализации имущества, получит потраченные деньги до расчета с кредиторами. Потому, что публикации являются текущими расходами, которые погашаются в первую очередь, а потом уже требования кредиторов.

Бывают еще другие текущие расходы? Да, бывают. И все их тоже невозможно предсказать заранее. Например, расходы на оценку имущества, подлежащего реализации. Мы уже знаем, что перед реализацией имущества оно должно быть оценено привлеченным финансовый управляющим оценщиком. А услуги оценщика должны быть оплачены. Еще, например, расходы на сохранение имущества гражданин. Гражданин передал финансовому управляющему пусть тот же автомобиль для его реализации. После такой передачи ответственность за сохранность автомобиля будет нести управляющий. Поэтому он не будет хранить автомобиль у себя во дворе, а разместит его на охраняемой стоянке. А услуги стоянки должны быть оплачены.

Таким образом, "списание долгов" - это достаточно сложная и кропотливая работа, которая включает в себя множество тонкостей и требует специальных знаний.
  © Адвокат Бабенко Вадим Антонович 2023. Все права защищены.

Создание сайта - АТИКС - EasySite™

Наверх